Добавить
Фирму
Ссылку
Объявление
Статью
Товары
 
 
Строительные статьи
 
 
 

 
Строим дом сами
 
 
 

 
Ремонт своими руками
 
 
 

 
Дизайн интерьера
 
 
 

 
Недвижимость
 
 
 


Можно ли накопить на первый взнос по ипотеке с помощью вклада

назад в раздел Ипотечные вопросы

 

Если рассматривать возможности накопления первоначального взноса за ипотечный кредит, который представляет собой ощутимую сумму для среднестатистического бюджета семьи в нашей стране, банковские вклады, как инструмент сбережения средств, будут стоять первыми в любом списке. Согласно аналитическому отчету компании «Кредитмарт», по состоянию на 1 июня 2010 г. мы можем говорить о 6 банках, работающих по программе кредитования на покупку жилья на первичном рынке («ВТБ24», «Возрождение», РосЕвроБанк, Московский кредитный банк, Сбербанк, Газпром банк) и 21 кредитно-финансовой организации, готовой дать заем на покупку квартиры на вторичном рынке жилья. Однако далеко не во всех указанных учреждениях вы найдете возможность оформить специальный депозит, предназначенный для формирования ипотечного взноса.

 

Разумеется, и до появления в кредитно-финансовых организациях специальных программ накопления первоначального капитала для жилищной ссуды граждане использовали возможности депозитов для этих целей. Откровенно говоря, замену специальным банковским вкладам для накопления взноса в ипотеку найти сложно: подобный финансовый инструмент, с одной стороны, гарантирует стабильный доход, отчасти компенсирующий обесценивание денег механизмом инфляции, с другой – не является слишком рискованным, отличаясь высокой надежностью.

 

Дополнительным плюсом специальных счетов является возможность получения лучших и более выгодных условий при оформлении ипотеки в том же банке, где они были открыты. «Если попытаться поразмышлять об иных способах накопления, доступных населению, то можно говорить об обычных счетах (срочные вклады и текущие счета) в банках, но льгот по ипотечному кредиту в этом случае уже не будет, – развивает тему Георгий Тер-Аристокесянц, вице-президент, начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования «ВТБ24». – Альтернативой вкладов для сбережения и приумножения средств являются ПИФы или самостоятельные вложения в ценные бумаги на фондовом рынке – эти инструменты потенциально могут быть более доходны по сравнению с банковскими депозитами, но при этом необходимо иметь в виду и существенно более высокие риски таких вложений. Вы можете не только не накопить, но и потерять».

 

Если в исследовании источников первоначального взноса на покупку квартиры идти еще дальше, то можно к перечисленным вариантам добавить также возможность получения финансовой поддержки от государства. В целях увеличения доступности жилья для молодых семей постоянно, как в столице, так и в малых городах нашей страны, анонсируются серьезно работающие правительственные программы помощи. «Источником для первоначального взноса могут служить государственные субсидии, – подтверждает Динара Юнусова, вице-президент по развитию банка DeltaCredit. – Наличие государственной субсидии уменьшает требование к первоначальному капиталу на 10%, и в регионах, где жилищное субсидирование хорошо развито, доля таких клиентов весьма существенна». Нужно отметить, тем не менее, что даже снижение первоначального взноса полностью его не отменяет, а это значит, что вопрос накопления денег остается актуальным.

 

Допустим, вы решили открыть подобный депозит. Перед вами встанет вопрос о том, какие опции вклада являются оптимальными для максимально быстрого формирования на счете суммы, достаточной для первоначального взноса. Как утверждает Дмитрий Сапронов, директор дирекции развития продуктов ОТП Банка, для целей накопления лучше всего выбирать вклады с возможностью пополнения в период срока вклада. Это позволит при выборе наиболее оптимального для клиента срока получить выше ставку, чем по вкладу, с возможностью и пополнения, и частичного снятия.

 

Современное предложение со стороны банков в сфере депозитов на ипотеку делится на две большие группы. К первой из них относятся вклады, специально предназначенные для накопления денег для первоначального взноса за квартиру и предусматривающие возможность льготного сотрудничества клиента с банком в процессе выдачи кредита на жилье. Ко второй группе относятся депозиты, предназначенные для накопления крупной суммы на счете для «весомой» покупки, но не предусматривающие специальных скидок или акций для будущих держателей ипотечных договоров, даже оформленных в той же кредитно-финансовой организации. Для того чтобы наглядно представить возможности и тех, и других специальных вкладов, давайте проведем сравнение нескольких программ из ныне существующих на рынке депозитов.

 

К классическому варианту сбережений первого типа относятся вклады в «ВТБ24» под названием «Ипотечный накопительный» и «Ипотечный индекс». Минимальный взнос для открытия счета в обоих случаях для потенциального вкладчика будет составлять 50 000 руб. Сбережения в данных примерах возможны только в отечественной валюте. Разумеется, что опции вкладов предусматривают многократное пополнение счета, минимальная сумма которого равна 3000 руб. Однако в начислении готовых процентов между этими вкладами есть существенные отличия.

 

В случае «Ипотечного накопительного» депозита процентная ставка фиксированная, зависит только от суммы, которую клиент разместил на своем счете. Например, если вы сегодня откроете этот депозит на 50 000 руб. сроком на 2 года, то годовой процент будет равен 4,75%. Если же речь идет об «Ипотечном индексе», то ставка там будет зависеть от политики ЦБ РФ, так как годовой процент вычисляется по формуле: «ставка рефинансирования ЦБ РФ минус 2,75%». К примеру, на сумму 50 000 руб., положенную в банк на 2 года, по этому принципу сегодня будет начисляться 5% годовых. Другими словами, в данной рыночной ситуации процентная ставка будет выше, чем в «фиксированной» программе. Однако клиент всегда несет на себе риск того, что положение в любой момент может измениться в худшую сторону.

 

Вариантов депозитов, относящихся ко второму типу, очень много: гораздо больше, чем к первому. В частности, можно рассмотреть накопительную программу Банка «Возрождение», позволяющую сформировать на дебетовом счете сумму для крупного приобретения. Вклад так и называется – «Универсальный». Он открывается на один, два или три года. Минимальный взнос составляет 3000 руб., максимальный – 5 млн руб. Процентная ставка зависит от срока, на который открыт данный депозит, но колеблется от 6,25% до 6,75% годовых. Для более наглядного сравнения некоторых существующих программ все данные приведены в таблице.

 

Подводя итог нашему обзору существующей банковской политики в отношении вкладов, нужно сказать, что основное преимущество для любого потребителя – возможность выбора – этот рынок и на данный момент сохранил. Другое дело, что до докризисных показателей добираться придется еще долго, но это уже касается всей банковской сферы.

 

 

 
Магазин
 
 
 

 
Каталог товаров
 
 
 

 
Добавить
 
 
 

 
Контакты
 
 
e-mail: info@stroy-rusportal.ru
 
  • Нижнее белье оптом
    Оптовые поставки нижнего белья Справочная информация
    5don.ru
  • Кодирование алкоголизма нарколог в каталоге. Кодирование, лечение женского алкоголизма .
    alcostop24.ru

© 2008-2010 «stroy-rusportal.ru» - строим дом сами, ремонт квартиры, дизайн интерьера, недвижимость.
  Главная